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宜信、开鑫贷进军企业理财万亿市场懒投资、苏宁等已有布局

  近日,既开鑫贷和汉金所宣布推出企业理财业务之后,宜信也宣布推出“翼启云服”平台,向中小微企业提供供应链融资、定制理财及现金管理等服务。至此,仅7月就有3家互联网金融平台相继宣布推出企业理财业务;而除此之外,也早已开通了企业理财项目,互联网金融客户“争夺战”俨然从个人延伸到了企业,企业理财渐成互联网金融机构新的发力点。

  近年来,随着企业对于闲置资金管理的加强,其理财需求正在被不断放大。数据显示,2015年A股上市公司中,有近600家都购买了理财产品,累计金额超过了4000亿元。“企业在经营过程中,会产生大量的沉淀资金,可以说企业理财信息服务市场具有巨大的潜力。”宜信翼启云服供应链金融首席创新官刘灏表示。汉金所相关人士也指出,企业理财市场将是一片蓝海,市场规模有望达万亿元。

  “在服务企业融资时发现,很多企业的理财需求没有得到很好的满足,资金趴在银行账上,使用效率比较低。”开鑫贷总经理周治翰表示,同时,很多企业和机构客户有实实在在的资金保值增值的需要,经过一段时间的尝试,其对接机构资金的径已经水到渠成。

  另外,周治翰指出,经营个人理财业务平台不仅要承担日渐高昂的获客成本,还要保有大量的运营人员以服务庞大的个人用户群体。当前理财端呈现出明显的马太效应,流量向几家大平台和大型互联网金融集团积聚,对一般的平台而言,流量越来越少,获客成本越来越高。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示。

  具体而言,开鑫贷采用企业客户投融资一体化模式,即通过其平台上融资的企业,以及股东体系内企业的投资需求,实现投融资联动;宜信的翼启财富提供的是类活期和类固定期限理财信息服务;而“汉金所”则是企业直接投资,目前与个人用户在产品方面尚无区别,未来不排除推出企业理财专属产品。

  虽然日渐火爆,但企业理财并不是一个新兴市场。以懒投资为例,其在2014年就推出了企业金融服务平台懒理财,致力于为创业公司提供一站式的企业金融服务,目前已覆盖鲁大师、 墨刀、Sales+、环球黑卡等超过200家企业用户,服务内容涵盖企业理财、企业财税、企业社保、政策财务咨询等。2016年6月27日,懒理财同上市公司中盈盛达就企业级理财服务战略合作,后者负责提供优质企权并进行。

  目前,懒理财已获得策源创投、源码资本、夏佐全共同参与的2100万美金A轮融资。资产方面,主要对接企业贷款,如U+国际青年社区、KALLA眼镜、中国移动、广州纺织品进出口集团等企业;产品方面,有企业活期、企业定期、企业采购等多款理财产品。其中,活期产品最新的七日年化收益率为5.71%;定期产品期限为1-12个月,年化6.1%-11.6%;企业采购是指企业投资既可以拿到定制采购的商品,还享受收益,目前有IT设备、办公用品、员工福利、年会礼品及团建出游等项目,年化收益5%左右(不计商品费用)。

  此外,海融易、苏宁金融和京东金融也在平台上设有专门的企业理财频道,海融易页面上目前没有相关标的;苏宁金融为企业提供了货币基金(广发天天红、汇添富现金宝和鹏华添利宝)、固收理财(年化收益4%-8%)、票据理财(年化收益2%-6%)和基金理财等产品;京东金融则是提供了一款活期理财产品(年化收益2.4%起)、一款期限七天的定期理财产品(年化收益3%)以及多种融资渠道。

  鑫合汇、网信理财和小赢理财则是开通了企业注册通道,可以以企业身份进行投资,产品与个人用户无异。

  不过,对于互联网金融平台来说,做企业理财开发也并非易事。“相比个人理财市场,企业理财市场进入门槛更高,对平台背景、产品、运营、风控等综合素质要求更高。”周治翰表示,我国针对机构投资者和个人投资者均分别了明确的合格投资者门槛,企业理财对于资产端和资金端两方面的合规性要求更高,监管也更加严格。

  对于企业理财的未来发展,周治翰指出,未来企业理财首先是去中介化的,在企业理财领域,P2P的同样适用,要实现资金和资产的直接对接,减少中间环节,提高资金使用效率,不断降低成本;其次,企业理财将实现互联网化,利用互联网透明、高效的优势,打造基于金融资产交易的企业理财,实现企业理财项目的线上挂牌、交易、登记结算;第三,企业理财的关键是要实现产品的标准化,而目前企业理财首选的标准化产品,有银行理财、同业/协议存款、债券、股权投资、信托等;最后,企业理财一定是定制化的,就期限而言,基于企业经营的特性,以及对资金流动性的要求,应该以短期理财为主,当然也不排除有超过1年的情况。

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